사회초년생 재테크 방법, 금융 공부, 투자, 연금, 보험, 대출 등
사회초년생이 1억을 가장 빠르고 쉽게 모으는 방법, 종잣돈 모으기부터 투자, 저축 가이드라인을 쉽게 차근차근 알려드리겠습니다. 이제 막 사회에 발을 내딛어 직장인으로써 돈을 벌기 시작하는 사회초년생분들은 들어오는 월급이나 수익을 어떻게 관리해야 될 지 막막할 수 있습니다.
부동산이니 주식, 코인, 보험, 자동차, 연금, 투잡, 대출 등등 요즘 금융관련 키워드와 정보가 너무 방대하여 뭐부터 시작해야될지 복잡하고 어려우실 거에요.
자산을 다루는데 어려움이 있으신 분들을 위해 전체적인 가이드라인을 제시해드리겠습니다. 부동산 투자든 적금이든 주식이든 본인의 투자 성향과 현실 환경에 따라 방향성을 정하면 되고, 나아가 그 방향성에 맞는 세부적인 방법까지 양질의 정보와 꿀팁들을 제공해드릴테니 사이트의 여러 글들도 관심있게 봐주세요!
사회초년생이 돈을 모으고 운영하는 데 있어 중요한 재테크 방법은 초기 자산을 효과적으로 관리하고 성장시키기 위한 전략을 세우는 것입니다.
이번 포스팅에서는 사회초년생이 적은 돈으로 자산을 운용할 수 있는 방법에 어떤 것들이 있는지 큰 항목으로 나누어 간략하게 설명드리겠습니다.
1. 금융 공부와 정보 습득
경제 관련 뉴스 및 도서 읽기: 사회초년생이라면 금융 지식을 쌓는 것도 중요합니다. 매달 일정량의 경제 뉴스를 읽거나 금융 관련 책을 읽는 습관을 들이면 투자에 대한 이해도가 높아지고, 더 나은 재테크 결정을 내릴 수 있습니다.
온라인 강의 활용: 요즘은 금융 교육 플랫폼에서 무료 혹은 저렴한 강의를 제공하는 경우가 많습니다. 이를 통해 주식, 펀드, 세금 등 다양한 분야의 지식을 쌓아보세요.
이러한 방법을 통해 사회초년생은 자산을 효과적으로 운영하고 장기적인 재테크 기반을 마련할 수 있습니다.
2. 예산 관리 및 지출 통제
예산 세우기
처음 사회생활을 시작하면서 월급이 생기면, 무조건적인 소비보다는 예산을 세우는 것이 중요합니다. 월급을 받으면 필수 지출(월세, 식비, 교통비 등)과 자유 지출(취미, 여행 등)로 나누고, 매달 꼭 저축할 금액을 정해두세요.
예산을 세우는 가장 좋은 방법은 가계부를 작성하는 것입니다.
저도 이런저런 투자를 많이 해봤지만 그 과정에 앞서 가장 필수적으로 해야하는 것은
내가 얼마를 쓰고 얼마를 저축할 수 있는지 등을 파악하는 것입니다.
물론 처음엔 귀찮고 하나하나 추적하는 것이 힘들겠지만 매일 하기 어렵다면
처음에는 일주일에 한번씩 지출이 큰 항목부터 정리해가면서 주기와 항목도 세부적으로 작성해나가면 습관들이기에 수월할 것입니다.
요즘엔 가계부 앱도 자동화가 거의 가능하여 지출이나 수입이 있을 때 거의 자동으로
작성이 돼서 크게 부담스럽고 힘들지 않을 거에요.
적을알고 나를알면 100전 100승이란 말이 있듯이 모든 재테크가 적이라면 가계부를 쓰는 것은 나를 아는 과정인 만큼 모든 재테크에 앞서 가장 중요한 일이라 생각합니다.
지출 통제
소액이라도 불필요한 지출을 줄이는 습관을 가지는 것이 중요합니다. 카페 음료나 배달음식 등 자주 소비하는 항목에서 조금씩 절약하다 보면 생각보다 큰 금액을 저축할 수 있습니다.
긴급 자금 마련
긴급 자금의 중요성: 사회초년생이라면 비상사태에 대비할 자금(비상예비금)을 마련하는 것이 우선입니다. 보통 3~6개월의 생활비에 해당하는 금액을 마련하는 것을 추천합니다.
적금 활용
비상예비금은 쉽게 인출할 수 있어야 하므로, 단기 적금이나 수시 입출금 통장이 적합합니다. 최근엔 높은 금리를 제공하는 자유적립식 적금도 있으니 이를 활용해보세요.
3. 기초적인 저축 습관 만들기 (자동이체 활용)
자동이체 설정: 매달 저축해야 할 금액을 자동이체 설정으로 월급날에 바로 이체하는 방법이 있습니다. 이렇게 하면 저축 금액을 따로 분리하여 관리할 수 있어 무분별한 지출을 막을 수 있습니다.
소액 투자 습관: 매달 조금씩 주식이나 펀드에 투자하는 ‘자동 투자’ 기능을 활용해보세요. 금액은 적더라도 꾸준히 투자하는 습관을 기르면 자산을 늘리기 좋습니다.
4. 재테크 방법 (소액 투자로 투자 경험 쌓기)
적립식 펀드와 ETF: 사회초년생은 고위험 투자보다는 적립식 펀드나 ETF 등 소액으로 꾸준히 투자할 수 있는 상품을 추천합니다. 적립식 투자 방식은 시장 변동에 따른 리스크를 줄이는 효과가 있어 안전하게 투자 경험을 쌓을 수 있습니다.
로보 어드바이저 활용: 로보 어드바이저는 소액으로 투자할 수 있으며, 사용자가 설정한 목표에 따라 포트폴리오를 구성해줍니다. 초보자도 쉽게 자산을 관리할 수 있어 좋은 선택입니다.
5. 보험 가입 (필요에 따라 선택)
의료비 대비: 사회초년생이라면 기본적인 건강보험이나 상해보험을 고려해볼 만합니다. 보험은 예상치 못한 의료비 지출을 대비하기에 좋으며, 젊을 때 가입하면 보험료가 저렴하다는 장점도 있습니다.
저도 20살때 실비보험에 일찍 가입하여 매달 지출되는 보험비를 지금 가입하는 것보다 2배는 싸게 보험을 이용하고 있습니다.
불필요한 보험 피하기: 불필요한 보험 가입은 오히려 경제적 부담이 될 수 있으니, 꼭 필요한 보험에만 가입하도록 주의하세요.
6. 장기적으로 재테크 계획 세우기 (주택청약 등)
주택청약 가입: 사회초년생이라면 장기적으로 주거 문제를 대비해 주택청약에 가입하는 것이 좋습니다. 소액이지만 매달 저축하며 미래에 안정적인 주거를 준비할 수 있습니다.
퇴직연금(IRP) 활용: 퇴직연금(IRP)은 절세 혜택을 받을 수 있는 상품으로, 소득세를 절약할 수 있습니다. 직장을 다니시는 분들은 회사에서 퇴직연금을 만들어 주거나 직접 만들 수 있습니다. 사회초년생은 작은 금액이라도 IRP 계좌에 꾸준히 저축하면 장기적인 자산을 불릴 수 있습니다.
위에 언급한 방법등을 통해 사회초년생들은 금융에 대한 기초적인 지식을 쌓고 방향성을 설정하여 자산을 조금씩 늘려나갈 수 있습니다.
