전월세 전환 계산기 2026: 전세↔월세 환산, 법정 전환율 상한 5.0% 확인

전세 보증금 일부를 월세로 돌리면 한 달에 얼마를 내야 하는지, 반대로 보증금+월세 조건을 전세로 바꾸면 얼마짜리 전세와 같은지 계산합니다. 집주인이 제시한 월세가 법정 전환율 상한을 넘는지도 바로 확인할 수 있습니다.

예시 전세 3억 원을 보증금 1억 원으로 낮추고 나머지 2억 원을 전환율 5.0%로 월세로 바꾸면 → 월세 833,333원 (아래에 내 숫자를 넣으면 바로 다시 계산됩니다) 같은 2억 원을 금리 4.0% 전세대출로 빌리면 월 이자는 666,667원입니다.

전월세 전환율이란

전월세 전환율은 전세 보증금을 월세로 바꿀 때 쓰는 연 이율입니다. 바뀌는 보증금에 전환율을 곱하면 1년 치 월세가 되고, 12로 나누면 한 달 월세가 됩니다.

• 전세 → 월세: 월세 = (기존 전세 보증금 − 바꾼 뒤 보증금) × 전환율 ÷ 12
• 월세 → 전세 환산: 환산 전세금 = 보증금 + 월세 × 12 ÷ 전환율
• 전환율 역산: 전환율 = 월세 × 12 ÷ (기존 전세 보증금 − 바꾼 뒤 보증금)

2026년 법정 전환율 상한: 연 5.0%

주택임대차보호법 제7조의2는 보증금을 월세로 바꿀 때 연 10%와 한국은행 기준금리 + 연 2%p(시행령 제9조) 중 낮은 비율을 넘지 못하게 합니다. 한국은행은 2026년 7월과 8월 기준금리를 연달아 올려 연 3.00%가 되었고, 10월 22일 금통위에서 동결했습니다. 그래서 지금 상한은 3.00% + 2%p = 연 5.0%입니다. 2026년 6월까지(기준금리 2.50%)는 4.5%였습니다.

적용 시점	기준금리	법정 상한 전환율
2026년 6월까지	연 2.50%	연 4.5%
2026년 7월 인상 후	연 2.75%	연 4.75%
2026년 8월 27일 인상 후 (10월 22일 동결)	연 3.00%	연 5.0%

이 상한은 계약 기간 중이거나 계약을 갱신하면서 보증금을 월세로 바꿀 때 적용됩니다. 새 세입자와 처음 맺는 계약은 집주인과 세입자가 자유롭게 정할 수 있어 상한이 적용되지 않습니다.

월세로 바꿀까, 전세대출을 받을까

바뀌는 보증금만큼 전세대출을 받으면 월세 대신 대출 이자를 내게 됩니다. 전환율이 대출 금리보다 높으면 대출을 받아 전세를 유지하는 쪽이, 낮으면 월세가 매달 덜 듭니다. 다만 월세는 월세 세액공제(총급여 8,000만 원 이하 무주택 세대주)로 일부를 돌려받을 수 있고, 대출은 한도와 DSR 심사를 거쳐야 하니 함께 따져 보세요.

자주 묻는 질문

지금 전월세 전환율 상한은 몇 %인가요?

연 5.0%입니다. 한국은행 기준금리 연 3.00%(2026년 8월 27일 인상, 10월 22일 동결)에 2%p를 더한 값으로, 연 10%보다 낮아 이 값이 상한이 됩니다.

새로 계약할 때도 상한이 적용되나요?

아니요. 계약 기간 중이거나 갱신할 때 보증금을 월세로 바꾸는 경우에 적용됩니다. 새 세입자와 처음 맺는 계약은 당사자끼리 정합니다.

상한보다 높은 월세를 이미 내고 있다면요?

계약 기간 중·갱신 때 전환한 경우라면 상한을 넘는 부분은 효력이 없어 돌려 달라고 할 수 있습니다. 대한법률구조공단이나 주택임대차분쟁조정위원회에 상담할 수 있습니다.

기준금리가 바뀌면 어떻게 하나요?

계산기의 ‘한국은행 기준금리’ 칸을 새 금리로 바꾸면 상한이 다시 계산됩니다. 머니웨이브도 금통위 결정이 나오면 기본값을 고칩니다.

이어서 많이 쓰는 계산기

• 내 집 마련·이사 한 번에 — 청약·대출·세금·전월세까지 부동산 계산기를 순서대로 모았습니다
• 평수 계산기 — ㎡와 평을 바꾸고, 전용 84㎡가 몇 평형인지와 평당 가격을 계산합니다
• 월세 세액공제 계산기 — 1년 월세와 총급여로 연말정산에서 돌려받는 금액을 계산합니다
• 대출 이자 계산기 — 대출 금액·금리·기간으로 월 상환액과 총이자를 계산합니다
• DSR·LTV 계산기 — 연소득과 기존 대출로 받을 수 있는 대출 한도를 계산합니다
• 취득세 계산기 — 집값·주택 수로 취득세를 계산합니다
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