연말정산에서 돈을 덜 돌려받는 가장 흔한 이유는 몰라서 신청하지 않은 공제입니다. 아래에서 나에게 해당하는 것에 체크만 하면, 놓친 공제와 그만큼 더 받을 수 있는 환급액을 1분 안에 보여 드립니다. 2026년 귀속(2027년 1~2월 연말정산) 기준입니다.
예시 총급여 5,000만 원·카드 2,000만 원인 직장인이 부모님 1명, 월세 50만 원, 고향사랑기부를 놓쳤다면 → 놓친 환급 1,469,500원 (아래에 내 상황을 체크하면 바로 다시 계산됩니다) 연금저축·IRP를 900만 원까지 채우면 1,485,000원이 더 늘어납니다.
✅ 나에게 해당하는 것에 체크하세요
2026년 귀속(2027년 1~2월 연말정산) 세법 기준의 근사치입니다. 4대보험은 총급여 기준으로 추정하고 카드 사용액은 모두 신용카드로 계산합니다. 정확한 환급액은 연말정산 환급 계산기에 세부 항목을 넣어 확인하세요.
연말정산에서 가장 많이 놓치는 공제 (총급여 5,000만 원 예시)
총급여 5,000만 원, 카드 사용액 2,000만 원인 1인 가구 직장인을 기준으로 각 공제를 하나씩 추가했을 때 늘어나는 환급액(지방소득세 포함)입니다.
| 놓치기 쉬운 공제 | 조건 | 더 받는 환급 |
|---|---|---|
| 부모님 부양가족 (1명) | 만 60세 이상, 연 소득 100만 원 이하(근로소득만 있으면 총급여 500만 원 이하). 따로 살아도 실제로 부양하면 가능 | 247,500원 (만 70세 이상이면 412,500원) |
| 월세 세액공제 (월 50만 원) | 무주택 세대주, 총급여 8천만 원 이하, 전입신고한 집. 월세의 17%(총급여 5,500만 원 초과는 15%), 연 1,000만 원까지 | 1,122,000원 |
| 연금저축·IRP (900만 원 채움) | 연금저축 600만 원 + IRP 합쳐 900만 원까지 15%(총급여 5,500만 원 초과 12%) + 지방소득세 | 1,485,000원 |
| 중소기업 취업 청년 감면 | 입사 때 만 15~34세, 중소기업. 5년간 소득세 90%, 연 200만 원까지 | 약 1,757,000원 |
| 전세대출 원리금 상환 (연 500만 원) | 무주택 세대주, 국민주택규모 이하. 상환액의 40%, 주택청약과 합쳐 연 400만 원까지 소득공제 | 330,000원 |
| 의료비 (가족 연 300만 원) | 총급여의 3%(150만 원)를 넘는 부분의 15%. 안경·렌즈 1명 연 50만 원, 부모님 병원비 포함 | 247,500원 |
| 기부금 (연 100만 원) | 종교단체·지정 기부금 15%(1,000만 원 초과분 30%) | 165,000원 |
| 주택청약 (연 240만 원) | 무주택 세대주, 총급여 7천만 원 이하. 납입액(연 300만 원까지)의 40% 소득공제 | 158,400원 |
| 고향사랑기부 (10만 원) | 10만 원까지 전액 세액공제 + 답례품(기부액의 30%) | 100,000원 |
환급액은 낸 세금(결정세액)을 넘을 수 없습니다. 여러 공제를 한꺼번에 받으면 합계가 결정세액에서 멈출 수 있으니 위 계산기로 내 상황을 함께 넣어 보세요.
12월 31일 전에 해야 환급이 늘어나는 것
- 연금저축·IRP 납입: 12월 31일까지 넣은 돈만 올해 공제됩니다. 900만 원을 다 채우면 총급여 5,500만 원 이하는 최대 148만 5천 원을 돌려받습니다.
- 고향사랑기부: 10만 원까지는 전액 세액공제라 사실상 비용 없이 답례품(3만 원어치)을 받습니다.
- 카드 사용: 총급여의 25%를 넘긴 뒤에는 공제율이 15%인 신용카드보다 30%인 체크카드·현금영수증이 유리합니다.
회사에 따로 내야 하는 서류 (간소화 자료에 잘 안 나오는 것)
- 월세: 임대차계약서 사본, 월세 이체 내역
- 안경·렌즈: 안경점 영수증(간소화에 없을 때)
- 종교단체 기부금: 기부금 영수증
- 주택청약: 가입 은행에 무주택 확인서 제출
- 중소기업 취업 청년 감면: 감면 신청서
- 부양가족: 부양가족 신고서와 가족관계 확인 서류, 부모님의 간소화 자료 제공 동의
자주 묻는 질문
부모님을 형제 중 누가 공제받아야 하나요?
한 사람만 공제받을 수 있습니다. 보통 세율이 높은(총급여가 많은) 사람이 받을 때 환급이 커집니다. 의료비·카드 사용액도 부모님을 공제받는 사람에게 함께 넣을 수 있습니다.
부모님이 따로 사셔도 부양가족 공제가 되나요?
네. 부모님(직계존속)은 주거 형편상 따로 사시더라도 실제로 부양하고 있으면 공제받을 수 있습니다. 나이(만 60세 이상)와 소득(연 100만 원 이하) 요건은 지켜야 합니다.
작년에 놓친 공제도 돌려받을 수 있나요?
네. 법정신고기한부터 5년 안에 홈택스에서 경정청구를 하면 놓친 공제만큼 세금을 돌려받을 수 있습니다. 5월 종합소득세 신고 때 추가로 반영하는 방법도 있습니다.
이어서 많이 쓰는 계산기
- 연말정산 환급 계산기 — 연봉·카드 사용액·공제 항목으로 정확한 예상 환급액을 계산합니다
- 부양가족 공제 계산기 — 부모님·자녀를 올리면 환급이 얼마나 늘어나는지 계산합니다
- 연금저축·IRP 세액공제 계산기 — 연말까지 얼마를 더 넣으면 환급이 얼마나 느는지 계산합니다
- 월세 세액공제 계산기 — 낸 월세로 돌려받는 금액을 계산합니다
- 맞벌이 연말정산 계산기 — 부부 중 누구에게 공제를 몰아야 유리한지 계산합니다
- 2026 연말정산 한 번에 — 연말정산 계산기와 가이드를 순서대로 모았습니다
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